Un proiect legislativ aflat în procedură parlamentară urmărește să limiteze posibilitatea instituțiilor de credit de a închide unilateral conturile clienților, fără motive temeinice, documentate și fără respectarea unei proceduri clare de notificare. Inițiativa vizează consolidarea drepturilor utilizatorilor de produse și servicii bancare și prevenirea practicilor abuzive sau discriminatorii în relația dintre bănci și clienți.

Potrivit proiectului, închiderea, suspendarea sau restricționarea accesului la conturi și alte produse bancare nu va mai putea fi dispusă decât în cazuri grave, justificate legal și contractual. Băncile vor fi obligate să demonstreze existența unor motive temeinice, precum încălcarea gravă sau repetată a contractului, utilizarea frauduloasă sau ilegală a produsului, nerespectarea obligațiilor legale de identificare și raportare, afectarea semnificativă a garanțiilor sau situații care pun în pericol stabilitatea sistemelor de plăți.

Noua reglementare se va aplica tuturor produselor bancare destinate clienților, inclusiv conturi curente, carduri, depozite, credite, facilități de credit, servicii de plată, aplicații de online banking și alte servicii conexe. Actul normativ vine în completarea cadrului existent stabilit de Legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive și de OG nr. 38/2015 privind soluționarea alternativă a litigiilor dintre consumatori și comercianți.

Proiectul introduce, de asemenea, principiul explict al nediscriminării în accesarea și menținerea serviciilor bancare. Instituțiilor de credit li se va interzice refuzul sau restricționarea nejustificată a serviciilor pe criterii precum naționalitatea, etnia, rasa, sexul, religia, statutul economic, domeniul de activitate sau opiniile exprimate public.

O noutate esențială constă în obligația băncilor de a transmite o notificare scrisă cu cel puțin 60 de zile calendaristice înainte de data la care ar urma să fie suspendat, restricționat sau încetat accesul la un produs bancar. Această notificare va trebui să cuprindă motivele de fapt și de drept ale deciziei, precum și informații clare privind dreptul clientului de a formula contestație și de a apela la mecanismele de soluționare alternativă a litigiilor sau la instanțele de judecată.

Sunt prevăzute excepții de la termenul de 60 de zile în situațiile de fraudă, spălare de bani, utilizare în scopuri ilegale sau atunci când există un risc reputațional ori sistemic major. De asemenea, nu se va aplica obligația de notificare atunci când încetarea relației contractuale este impusă direct de lege, prin decizie judecătorească definitivă sau în baza reglementărilor specifice privind prevenirea spălării banilor.

Clienții vor avea dreptul să conteste decizia băncii fie prin mecanismele de soluționare alternativă a litigiilor, fie direct în instanță. Până la soluționarea definitivă a contestației, accesul la produsul bancar ar trebui menținut, cu excepția cazurilor grave expres prevăzute de lege. Totodată, proiectul prevede că vor fi considerate nule clauzele contractuale care permit încetarea unilaterală fără justificare legală și fără notificare prealabilă, precum și cele care limitează nejustificat drepturile utilizatorilor.